La revolución tecnológica está transformando el panorama del sector financiero en Colombia, y la inteligencia artificial (IA) juega un papel crucial en esta transformación. De acuerdo al informe de Gestión Gremial de 2023 de Asobancaria, el 66% de las entidades ya cuentan con herramientas que usan la IA en sus aplicativos.
Desde la mejora de la eficiencia operativa hasta la personalización de servicios financieros y la predicción de tendencias del mercado, la IA está generando nuevas oportunidades, pero también plantea desafíos importantes que el sector debe abordar para maximizar su potencial.
«La inteligencia artificial es una herramienta poderosa que puede impulsar el crecimiento y la innovación en el sector financiero. Al analizar grandes volúmenes de datos, permite a las instituciones anticiparse a las necesidades de sus clientes, optimizar procesos y desarrollar productos más personalizados, lo que no solo mejora la eficiencia, sino que también crea nuevas oportunidades en un mercado en constante evolución», afirma Gabriel Farah, Chief Technology Officer de tyba por Credicorp Capital.
Oportunidades para el sector financiero
La inteligencia artificial ha comenzado a revolucionar el sector financiero a nivel global y Colombia no es la excepción. Según la Banca de las Oportunidades y la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) a cierre del 2023, se estima que el 94,6% de la población adulta tenía acceso a servicios financieros formales, una cifra muy positiva que la IA ha ayudado a impulsar.
El análisis de créditos, uso de chatbots, resúmenes de información de datos, análisis de riesgos, entre otros alternativas, ha permitido a las fintech y bancos tradicionales ofrecer productos adaptados a segmentos no bancarizados, reduciendo la barrera de entrada y fidelizando a sus actuales clientes que cada vez más hacen uso de los canales virtuales.
«Integrar chatbots que usen IA para poder responder a las necesidades o dudas de los usuarios no solo optimiza el servicio al cliente, sino que también transforma la experiencia del usuario. Al estar disponibles 24/7 y proporcionar respuestas instantáneas y claras, estos sistemas permiten a las instituciones centrarse en las necesidades más complejas de sus clientes, elevando así la eficiencia y la satisfacción», señala el experto de tyba por Credicorp Capital.
Otra de las aplicaciones más visibles de la IA en finanzas es la personalización de productos y servicios financieros. Con el auge de la IA generativa, el sector de la banca puede encontrar servicios para ofrecer valor a sus clientes. Por ejemplo, envío diario de reportes personalizados de acuerdo a los intereses y necesidades de cada cliente.
Desafíos de la implementación de la IA
Sin embargo, la implementación de la IA en el sector financiero también enfrenta importantes desafíos que deben ser abordados para garantizar una adecuada adopción. Uno de los principales es reducir exponencialmente el índice de “alucinaciones”. Este término se refiere a toda clase de información arrojada por el sistema que, aunque esté escrita de manera coherente y gramaticalmente perfecta, presenta datos incorrectos, sesgados o plenamente erróneos que pueden impactar de manera negativa al negocio y a los clientes.
Para Farah, las «alucinaciones” de la inteligencia artificial representan un riesgo significativo en el sector financiero, ya que pueden llevar a decisiones erróneas basadas en datos imprecisos.
Por esto, es crucial que las instituciones implementen mecanismos de control y supervisión rigurosos para mitigar estos riesgos, asegurando que la tecnología complemente, en lugar de comprometer, la integridad y la confianza en los procesos financieros.
Otro desafío es la regulación y ética en el uso de la inteligencia artificial. A medida que las instituciones financieras adoptan esta tecnología, surgen preocupaciones relacionadas con la transparencia de los algoritmos y la protección de datos sensibles. Para la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) se requiere avanzar en temas de ciberseguridad, protección de datos, confianza del consumidor y en fortalecer la cooperación internacional en esas materias.
El futuro de la IA en el sector financiero
La adopción de tecnologías de última generación, como la inteligencia artificial, presenta oportunidades significativas para mejorar la inclusión financiera, optimizar procesos internos de las instituciones y establecer sistemas capaces de analizar y usar grandes volúmenes de información.
Estas facilitan un acceso más equitativo y eficiente a productos financieros y de inversión, lo que permite a un mayor número de personas beneficiarse de servicios que antes estaban fuera de su alcance.
Además, contribuyen a una mejor gestión de riesgos al fortalecer la capacidad de las instituciones para identificar y evaluar posibles amenazas en tiempo real. En este escenario la IA se convierte en un aliado de las entidades en cuanto permite detectar fraudes de manera más eficaz, protegiendo así los datos sensibles de los usuarios.
La clave para el éxito estará en equilibrar el avance tecnológico con una regulación adecuada y el desarrollo de la infraestructura digital necesaria, lo que permitirá que la IA impulse una nueva era de crecimiento inclusivo y sostenible en el sistema financiero en el país.
