En uno de los meses que más gastos representa para los colombianos, el pago de la prima representa un respiro económico para muchos. Esto si se tiene en cuenta que es una entrada adicional que permite aliviar las cargas financieras y afrontar las festividades con mayor tranquilidad. Además también puede convertirse en un factor que incentiva el ahorro y la planificación financiero.

De acuerdo con una investigación desarrollada en el año 2023 por Fenalco Bogotá y Cundinamarca, los beneficiarios de este incentivo usan este dinero de diferentes maneras. El 59% de los trabajadores en Colombia prioriza este dinero extra para pagar deudas, el 9% lo destina para pagar viajes o vacaciones y el 7% para la compra de vestuario o calzado.

“La prima de diciembre no es solo un ingreso adicional, es una oportunidad para dar el primer paso hacia una planificación financiera inteligente. En lugar de destinarla a gastos temporales, conviértela en una inversión estratégica que genere beneficios a largo plazo. Hoy, invertir es más accesible que nunca, permitiéndote multiplicar tus recursos y construir un futuro sólido. No dejes pasar esta oportunidad de transformar tu prima en el inicio de un camino hacia la estabilidad y el crecimiento financiero”, asegura Laura Real, Directora Grupo Inversionista de tyba por Credicorp Capital

Elementos para hacer un uso razonable de la prima de final de año

Es fácil dejarse llevar por la emoción de las festividades y destinar la prima a gastos inmediatos. Pero, ¿y si este año se decide aprovecharla de forma diferente? Convertirla en una herramienta para construir un futuro financiero es más sencillo de lo que se cree. En este contexto, Laura Real de tyba por Credicorp Capital comparte algunas recomendaciones clave para que tu prima no sea solo un gasto ocasional:

–        Paga tus deudas más costosas: Si hay deudas con tasas de interés altas, la primera acción que se debe tomar es destinarlas a la liquidación de estas obligaciones. Destinar parte de la prima para esto evita que los costos asociados a los pasivos se incrementen considerablemente con el paso del tiempo, por lo que es prioritario reducir esas cargas financieras.

–        Invierte con propósito: Si existen metas financieras específicas, como ahorrar para la educación de los hijos (o propia), la primera cuota para casa propia o complementar la jubilación, invertir un porcentaje de la prima es un buen impulso para llegar a estas. La inversión es una herramienta poderosa para hacer crecer el dinero de manera sostenible y alcanzar metas de manera optimizada.

Una buena estrategia es dividir la prima en tres partes:

●   20% para ahorro: Destinar una parte a crear un fondo de emergencia o para proyectos de corto o mediano plazo.

●   20% para inversión: Seleccionar una opción de inversión acorde al perfil de riesgo.

●   60% para gastos personales: Utilizar esta parte para cubrir necesidades, disfrute personal o para cumplir con algunos de los gastos del fin de año.

Planifica antes de gastar

Aunque es tentador usar la prima para satisfacer gastos inmediatos, es esencial planificar antes de tomar decisiones financieras. Establecer un presupuesto claro y un tope, definir las prioridades y evaluar todas las opciones disponibles para asegurarse de que el dinero trabaja en beneficio propio.

Si se desconoce cómo invertir la prima de manera eficiente, plataformas como tyba por Credicorp Capital pueden ser una gran ayuda. Con una variedad de productos que se ajustan al perfil de riesgo y necesidades, como:

• Fondos de Inversión Colectiva diversificados
• CDT digital
• Renta Variable Internacional
• Fondo de Pensiones Voluntarias

Con simplicidad en el proceso de inversión y la posibilidad de diversificar desde montos bajos, esta es una excelente opción para quienes desean empezar a invertir sin complicaciones y para los que quieren complementar su cartera.

Laura Real también indica que al realizar la primera inversión en plataformas similares, es importante tener en cuenta algunos aspectos clave cómo asegurarse de conocer bien a la entidad en la que se va a invertir, verificando que esté vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia. También es crucial definir los objetivos con claridad, ya que esto ayudará a orientar las decisiones de inversión.

Además, es fundamental conocer el perfil de riesgo para seleccionar las inversiones que mejor se ajusten a las necesidades y tolerancia de riesgo de cada uno. Por último, consultar con asesores certificados puede brindar una orientación clara y experta para tomar decisiones informadas. Y no sobra educarse en temas de inversión y finanzas personas para que cada vez sea más sencillo tomar decisiones.

tyba por Credicorp Capital, la plataforma integral de inversiones que brinda acceso a oportunidades y productos de calidad mediante tecnología y asesoría, ha publicado su cuarta edición del Estudio del Índice de Ánimo Inversionista. Una investigación que llevan desarrollando desde el 2021 y con la que se busca indagar la percepción y comportamiento en torno a la inversión y ahorro de los colombianos, peruanos y chilenos.

De acuerdo con la cuarta entrega del estudio, el Índice de Ánimo Inversionista para Colombia cayó de 46 en 2023 a 38 este año, siendo el dato más bajo de los tres países analizados. Si bien Colombia sigue siendo el país más optimista en las variables de percepción, en esta medición hay un declive importante en ellas; además, en las variables relacionadas con bancarización y alternativas de inversión, hay una contracción en el uso de productos financieros.

Este deterioro en el Índice está influenciada por diversas razones: crecen las situaciones financieras en las que es difícil construir un capital (2022: 52%, 2023: 56% y 2024: 59%), además, la situación financiera con la que más se identifican es Saliendo de deudas, y, este año, hay un crecimiento significativo de la situación Endeudado/a (2023: 7% vs 2024: 11%) que resalta aún más la generalización del endeudamiento en Colombia. Lo cual genera un panorama de dificultades para generar excedentes financieros. Asimismo, versus el año pasado, cae la proporción de las situaciones que se han denominado en este estudio como “modo inversionista” (2023: 26% vs 2024: 23%).

Este comportamiento está alineado con otros indicadores que confirman una moderación en las expectativas económicas: una menor cantidad de uso de métodos de ahorro y una disminución en la adopción de productos financieros.

Sumado a esto, la cantidad de colombianos que afirma no tener ningún tipo de inversión (financiera o no) alcanzó el 49%, un nivel que no se veía desde 2021, en plena pandemia. Esta situación refleja un cambio en el comportamiento inversionista de la población, influenciado por factores macroeconómicos y sectoriales.

“Aunque los colombianos siguen siendo optimistas en algunas de las variables perceptuales, como la confianza en sus ingresos futuros y la intención en invertir en el corto plazo, en la medición actual hay un declive importante en los aspectos perceptuales. Además, en los resultados de las variables comportamentales, relacionadas con bancarización y alternativas de inversión, hay una contracción en el uso de productos financieros. Ambos indicadores jalonan el índice general de Colombia hacia abajo”, señala Valdemaro Mendoza, Cofundador y Deputy CEO de tyba por Credicorp Capital.

Inversiones

La Finca raíz se mantiene como la inversión aspiracional preferida entre los colombiano, pues, por cuarto año consecutivo, se ubica en primer lugar cuando se le pregunta a las personas si tuvieran un dinero extra, qué inversión les gustaría hacer.

No obstante, algo atípico para Colombia es que este año cae la Finca raíz (2023: 17% vs. 2024: 12%) como inversión real, y ahora se ubica en tercer lugar después de Productos financieros (2024: 14%); y de primeras está Hacer negocios (2024: 15%). Esto es coherente a la crisis del sector inmobiliario, y a que las altas tasas han afectado el acceso a créditos para vivienda; un mecanismo muy utilizado por los colombianos. También, menos colombianos afirman estar invirtiendo en Dólares u otras divisas (2023: 13% vs. 2024: 9%).

Entre los productos financieros de inversión que poseen los colombianos, los Fondos de Pensiones Voluntarias son la opción con mayor penetración al igual que el año pasado, alcanzando el 28%. Por otro lado, los CDTs, que se ubican de nuevo en segundo lugar, registraron una caída de 6 pp y actualmente representan el 18%. Las divisas, el tercer producto más mencionado, tienen una penetración del 14%, pero también experimentaron una disminución de 6 pp en comparación con el año anterior.

Asimismo, las alternativas que generan interés para invertir vuelven a ser las Acciones internacionales (R/No tengo pero me interesa: 51%), las Acciones locales (46%) y los CDT (48%).

Por otro lado, los bancos tradicionales continúan siendo el canal más importante para hacer este tipo de inversiones, pues la mitad de los colombianos invierten a través de ellos (50%), al igual que en Perú (63%) y en Chile (63%), pero este año pierden terreno en Colombia versus el 2023.

Un dato interesante es que las aplicaciones y plataformas digitales continúan ganando terreno en el país, marcando un segundo año consecutivo de crecimiento en este segmento (2022: 7%, 2023: 10%, 2024: 16%). Esta tendencia refleja el auge del sector fintech, donde la democratización de las inversiones se ha convertido en un pilar clave para el desarrollo de nuevas y mejores herramientas de inversión.

En cuanto a las metas de inversión, se confirma que los colombianos continúan siendo los que más priorizan metas relacionadas con el ocio, pero hay que resaltar que decrece el interés por invertir en varias metas (Viajar, Construir un patrimonio, Tecnología, Anticiparse a situaciones inesperadas y Crear empresa) versus el 2023.

“En cuanto a cómo los colombianos están aprendiendo sobre el mundo de las inversiones, las redes sociales han llegado para quedarse. Este año, una vez más, son el canal principal para adquirir conocimientos sobre inversiones y finanzas personales en los tres países. Nuestro compromiso es ofrecer contenido cada vez más valioso y de calidad que responda a las necesidades de quienes utilizan estos canales para aprender”, señala Mendoza.

Comportamiento de ahorro y producto financieros

En Colombia, el nivel de ahorro se mantiene estable, sin embargo, destaca que las personas reportan estar utilizando menos métodos para este fin, lo cual podría reflejar ahorros más pequeños y/o menos recursos en los hogares para ahorrar. Disminuye el uso de bancos como principal lugar para ahorrar, así como la preferencia por ahorrar en divisas extranjeras o adquirir “bienes refugio”. En contraste, el uso de cuentas digitales para el ahorro permanece constante.

En esta medición se observa que baja la tenencia de la mayoría de productos financieros indagados. La caída más importante es para las Tarjetas de crédito (-12 pp). También caen los Créditos de libre inversión/educativos (-8 pp) y los Créditos hipotecarios (-5 pp), lo cual denota que las personas están tratando de evitar altas tasas de interés.

En conclusión, aunque es evidente que el optimismo en Colombia ha mostrado una disminución debido a los retos económicos actuales, la confianza en el futuro sigue siendo alta, lo cual hace parte de su idiosincrasia. A pesar de que hay algunos indicios de deterioro, mantienen la intención de invertir, especialmente en finca raíz, que sigue siendo la opción preferida por la mayoría. Para la consolidación de la información, tyba por Credicorp Capital realizó 3,597 encuestas en los 3 países de Latinoamérica donde opera: Colombia (1,200), Perú (1,197) y Chile (1,200).